Wielu dłużników jest zaskoczonych, gdy odkrywa, że środki na ich koncie bankowym zostały zablokowane przez komornika. Często dzieje się to bez wcześniejszego ostrzeżenia, co rodzi pytanie: czy komornik ma prawo zająć konto bez powiadomienia? Odpowiedź brzmi: tak, jest to działanie w pełni zgodne z prawem, a jego ramy określają precyzyjne przepisy.

Zajęcie rachunku bankowego jest jednym z najczęstszych i najskuteczniejszych sposobów egzekucji komorniczej. Działania komornika nie są arbitralne, lecz ściśle regulowane przez przepisy Kodeksu postępowania cywilnego (KPC).

 

Dlaczego komornik nie musi wcześniej informować?

 

Głównym powodem, dla którego komornik może zająć konto bankowe bez uprzedzenia dłużnika, jest skuteczność postępowania egzekucyjnego. Gdyby dłużnik otrzymał wcześniejszą informację o planowanym zajęciu, mógłby wypłacić wszystkie środki z konta, co uniemożliwiłoby lub znacznie utrudniło odzyskanie należności przez wierzyciela.

Procedura ta ma na celu zabezpieczenie środków na poczet długu, zanim dłużnik zdąży je ukryć lub wydać.

 

Podstawa prawna: Kodeks postępowania cywilnego

 

Kluczowe dla zrozumienia tego procesu są przepisy zawarte w Dziale III Kodeksu postępowania cywilnego, zatytułowanym "Egzekucja z rachunków bankowych" (art. 889 - 894).

Zgodnie z art. 889 § 1 KPC, procedura zajęcia wygląda następująco:

Komornik, działając na podstawie tytułu wykonawczego (np. wyroku sądu z klauzulą wykonalności), przesyła do banku, w którym dłużnik posiada rachunek, zawiadomienie o zajęciu wierzytelności pieniężnej.

W zawiadomieniu tym wzywa bank, aby nie dokonywał wypłat z rachunku bez jego zgody, aż do wysokości egzekwowanej należności powiększonej o koszty egzekucyjne.

Następnie komornik zawiadamia dłużnika o dokonanym zajęciu, doręczając mu odpis zawiadomienia, które wcześniej zostało skierowane do banku.

Taka kolejność działań jest celowa i w pełni legalna. Skutek w postaci zablokowania środków na koncie następuje z chwilą doręczenia zawiadomienia bankowi, a dłużnik dowiaduje się o tym fakcie dopiero po jego dokonaniu.

 

Jak komornik znajduje konto dłużnika?

 

Komornicy dysponują skutecznymi narzędziami do ustalania, w którym banku dłużnik posiada rachunek. Najważniejszym z nich jest system OGNIVO, prowadzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Pozwala on na szybkie i sprawne uzyskanie informacji o rachunkach bankowych dłużnika w większości banków działających w Polsce.

 

Prawa dłużnika – kwota wolna od zajęcia

 

Mimo braku wcześniejszego powiadomienia, prawo chroni dłużników przed utratą wszystkich środków do życia. Na każdym rachunku bankowym, z wyjątkiem egzekucji alimentów, obowiązuje kwota wolna od zajęcia. Jest ona równa 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę brutto. W praktyce oznacza to, że dłużnik w każdym miesiącu może swobodnie dysponować środkami do tej wysokości.

Warto pamiętać:

• Kwota wolna od zajęcia odnawia się co miesiąc.

• Niewykorzystana kwota wolna w danym miesiącu nie przechodzi na kolejny.

• W przypadku egzekucji świadczeń alimentacyjnych, kwota wolna od zajęcia nie obowiązuje.

 

Podsumowując, zajęcie konta przez komornika bez wcześniejszego powiadomienia jest standardową i zgodną z przepisami Kodeksu postępowania cywilnego procedurą. Jej celem jest zapewnienie efektywności egzekucji, przy jednoczesnym zagwarantowaniu dłużnikowi minimalnych środków do egzystencji poprzez mechanizm kwoty wolnej od zajęcia.